“沒想到咱這個生豬還能做抵押貸款，我一下就貸了50萬。”站在新豬場，看著500多頭膘肥體壯的豬仔，楊凌順鈞家庭農場負責人張先生喜上眉梢。對養豬企業而言，豬就是其家庭主要收入來源，是生計的基礎，平時吃飯都是先緊著豬吃，之后才是人。

長期以來，養殖戶被視為貸款市場上的“貧困戶”。根據楊凌農商行董事長陳東平介紹，過去的規模化養殖戶的主要融資渠道是小額信用貸款和有息賒賬，其中小額信用貸款要求借款人資信良好、實力充足，否則需要追加擔保。有息賒賬是指養殖戶向飼料廠購買飼料時，飼料廠按民間借貸利率18%左右給予養殖戶貨款賒賬，只面向大型養殖場，每千頭出欄量約可賒賬10萬元，具體額度取決于養殖戶和飼料廠之間的合作程度。如果生物資產難以成為銀行認可的標準抵押物，傳統的信用貸款方式遠不能滿足養殖戶的融資需求。

在國家支農支小、鄉村振興政策指引下，楊凌農業高新技術產業示范區作為我國首個國家級農業示范區，積極攜手神州信息、楊凌農商行、中國人保、中航安盟、西北農林科技大學、內蒙古農業大學等產業相關各方，以生豬浮動抵押貸款為試點，探索“生物資產抵押品動態評估”模式。

在動態估值中，利用現代信息技術，通過動態估值模型、生物資產數據庫和物聯網技術、創新生物資產動態估值技術，動態評估生豬作為活體抵押物在生長中的價值變化。

還貸過程中，引入耳標、電子圍欄、攝像頭等科技監管設備，突破了生物資產過去不能成為合格抵押物的技術瓶頸。通過給生豬打上電子耳標，讓每頭豬都有了專屬電子身份證，確保了唯一性，同時利用電子圍欄接受電子耳標發出的信號，精確跟蹤豬的位置、數量和進出場狀況。通過攝像頭的監控視頻，利用圖像技術，實時對生豬進行資產盤點。基于大數據分析，預測未來120天中每天生豬成長情況和市場價值，為銀行提供早期風險預警。通過與保險公司合作，創新動態保額保費金融保險產品，一旦發生疫情，為銀行和農戶提供一定的風險補償機制。

以生豬為試點的“生物資產抵押品動態評估”模式中，神州信息以“科技+產業+金融”融通創新，打通業務閉環各環節；銀行提供創新融資金融產品；保險提供創新保障金融產品，進行風險管理、風險承擔；政府整合資源、引導產業發展，提供補貼。

這種將農村產權抵押貸款模式升級換代的抵押貸款模式，主要面向新興農業經營主體，解決其規模化生產、生豬育種等過程中流動資金不足問題。通過動態評估其生物資產，根據評估值和新型農業經營主體流動資金缺口追加信貸資金支持，徹底解決其生產經營資金瓶頸。

目前已在陜西周至和楊凌放款約7000萬元。截至2020年我國存出欄生豬約9.3億頭粗略估計有2.79萬億生物資產可以激活。這一模式未來還可在養殖業如牛羊等，以及種植業如蘋果、獼猴桃等廣泛的生物資產領域進行復制。